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http://cs.xinhuanet.com/yh/06/201002/t20100203_2336022.htm
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今年1月25日,上海法院首次依照最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,终审判决了一起信用卡诈骗罪。这是一起新类型的信用卡犯罪案件,27岁的案犯叶某某在网上施展各种手段,盗取了45人卡内资金人民币20余万元。经上海市第一中级人民法院终审,对该案一审判决作了改判,将盗窃罪改判为信用卡诈骗罪。
随着我国银行卡产业的蓬勃发展,银行卡风险问题也显现出来。伪卡欺诈、恶意透支、网上银行卡诈骗等行为屡打不绝,银行卡犯罪案件的高发态势直接损害了银行卡各相关当事人的合法权益,并对经济金融秩序造成严重影响。因此,银行卡产业链各方从制度到技术手段上,不断为持卡人创造更为安全的用卡环境。人民银行与公安部近期宣布,在全国范围内开展为期10个月的银行卡整治活动,以保证良好的用卡环境及维护国内持卡人的用卡安全。
银行卡增长犯罪率上升
中国银联1月25日宣布,尽管受国际金融危机的影响,2009年境内银行卡跨行交易笔数和交易金额分别达到69.4亿笔和7.7万亿元,同比分别增长21.7%和66.8%。
数据显示,截至2009年第三季度,我国银行卡发卡总量已逾20亿张,居全球首位,银行卡消费额（剔除批发性的大宗交易和房地产交易）占社会消费品零售额的比重超过30％,我国正快速进入非现金支付时代。
虽然银行卡在国内得到了长足发展,但是,涉及银行卡的犯罪行为也不断增多。在北京,曹某为筹赌资,一年多的时间里办理了多张信用卡并透支取现达15万元。近日,无力偿还银行债务的他向北京丰台警方投案自首。侦查员向银行调取相关资料后,初步证实了曹某利用信用卡恶意透支取现的犯罪行为。目前,曹某因涉嫌信用卡诈骗已被丰台警方依法刑事拘留。
2009年12月,王某使用杨某和陈某的身份证,伪造了两份个体工商户营业执照,申请办理了两台POS机。以虚构交易的方式,带大量客户持信用卡到他们的POS机上刷卡。从2009年12月1日至19日,短短18天,在没有实际商品交易的情况下,王某和胡某帮数十名客户使用信用卡套现共计250余万元。目前法院正在审理中。
广泛搜集他人身份信息资料,伪造“联通公司工作证件”和“收入证明”,骗领银行信用卡113张,刷卡透支消费,累积欠款93万余元。1月22日,山东省泰安市泰山区人民法院进行了公开宣判,分别判处3名被告人有期徒刑三年、二年和一年,均宣告缓刑,并各处罚金2万至6万元不等,追缴犯罪所得赃款退还本案被害人及被害单位。
在郑州,一家食品公司的负责人刘某自2006年10月至今,冒用其公司员工的身份资料办了多张信用卡,共恶意透支了58万余元,其利息也高达8.8万元。因涉嫌信用卡诈骗罪,刘某被公诉机关诉至法院,1月22日,郑州金水区法院开庭审理了此案。
据公安部有关负责人介绍,近年来银行卡犯罪的主要特点:一是信用卡恶意透支诈骗犯罪持续高发。包括一人向多家银行申领信用卡,虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡,使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支。二是办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势,并与伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。三是窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪渐趋增多。四是互联网成为银行卡犯罪滋生的温床。五是境外不法分子实施诈骗活动增多。他指出,随着银行卡业务的高速发展,银行卡犯罪作为一类多发性犯罪,将长期存在。他指出,当前现有的预防和打击银行卡违法犯罪工作仍存在不足,如银行卡发放、管理方面存在薄弱环节;公安机关打击银行卡犯罪的能力和水平需要继续提升;人民群众安全用卡的意识需要增强。
正是经过国内银行卡产业链各方的不断努力,使我国银行卡整体使用环境得到了大幅度的提升。但与此同时,涉及银行卡的犯罪活动也是不断攀升,威胁到了广大民众的银行卡安全及正常的经济秩序。
近日,针对当前预防和打击银行卡违法犯罪的问题与不足,公安部与人民银行宣布,从2010年1月开始,在全国范围内开展为期10个月的银行卡犯罪专项打击行动。
据了解,2009年1~8月,全国公安机关共立信用卡诈骗案件6362起、涉案金额4.4亿元,分别是上年同期的2倍和2.38倍。为加大预防和打击银行卡犯罪的力度,建立健全银行卡违法犯罪联合防控机制,2009年6月,人民银行和公安部牵头组织各商业银行和中国银联成立了银行卡整治办。
据介绍,此次为期10个月的打击银行卡犯罪专项行动的目标是,坚决查处一批涉及银行卡的大案,摧毁跨国（境）、跨地区的犯罪网络,严惩一批涉卡犯罪分子,从根本上扭转银行卡犯罪案件高发态势;提升银行卡管理水平,净化用卡环境,使银行卡真正成为公众放心、安全、方便、快捷的金融工具。
不仅是管理层在银行卡安全的制度上,银行卡产业链各方也在通过一些技术手段不断完善银行卡在安全方面的需要。为积极贯彻有关政策要求和法律法规,中国银联联合各家商业银行,进一步健全风险防范应对的协作机制、快速反应机制和长效管理机制,完善风险防范应对的工具体系,提高风险信息的联动共享水平。2009年,中国银联建立和完善了包括银行卡风险信息共享系统、银行卡风险报告与管理系统、银行卡欺诈侦测系统、商户风险监控系统、风险管理公共服务平台系统和银联卡反欺诈服务中心等的银行卡风险管理“五个系统一个中心”。其中,银行卡风险信息共享系统全年收集各类风险信息近30万条,支持各商业银行查询风险信息2953万次。全年协助侦测和调查疑似套现交易超过20万笔,处置违规套现案例2.8万次。
虽然,对于与那些票据诈骗相比银行卡所涉及的金额数量有限,但是,银行卡的安全问题却是关乎到国计民生的大事,因为它已经是持卡人在生活、工作中各个方面都离不开的支付工具。所以,为持卡人提供一个安全的银行卡环境,更多体现着国家以及产业各方的人文关怀。为了国内银行卡市场的长治久安,这需要国内银行卡业链各方通过不懈努力来达到。 |
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发表于 2010-2-10 09:36:27